小貸行業加速“瘦身”
來源：中國商報
發布時間：2024.12.11
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小額貸款公司（以下簡稱小貸公司）的清退工作仍在持續。今年11月以來，內蒙古、甘肅等多地監管部門密集公布區域內取消小貸公司試點資格的名單。
從數據來看，中國人民銀行公布的2024年三季度小額貸款公司統計數據報告顯示，截至2024年9月末，全國小貸公司數量為5385家，貸款余額達7514億元。相較2023年年末，全國小貸公司數量減少了115家，貸款余額減少了115億元。
“多地監管部門的這一行動，有助于凈化小貸市場環境，剔除那些經營不善、違規操作或長期‘失聯’‘空殼’的小貸公司，降低行業風險，保護金融消費者的合法權益。同時，這也是監管部門積極響應國家金融政策，推動小貸行業向更加規范化、專業化方向發展的具體體現。”新智派新質生產力會客廳創始發起人袁帥對中國商報記者表示。
1數量減少
小貸公司是由地方金融監管部門審批、監管，由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
自2008年5月中國人民銀行和原中國銀行業監督管理委員會發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，我國小貸公司迎來繁榮期，得以飛速發展。中國人民銀行數據顯示，截至2015年年末，全國小貸公司數量達到峰值，為8910家。
2015年是小貸公司發展的分水嶺。隨著經濟形勢的變化，加之風險頻發、監管收緊，小貸公司告別“野蠻生長”，數量與貸款余額雙降。
近年來，地方小貸公司數量持續減少。僅今年11月，就有多地官宣取消區域內小貸公司試點資格。
11月7日，內蒙古自治區地方金融管理局發布公告稱，呼倫貝爾市龍鳳銀通小額貸款有限責任公司等10家小貸公司符合“失聯、空殼”情形，決定取消這10家小貸公司試點資格，不得繼續從事或者變相從事小額貸款經營業務。
就在11月6日，內蒙古自治區轄內的開魯縣宏潤小額貸款公司、奈曼旗融發小額貸款有限責任公司2家小貸公司剛剛被取消經營資格。
11月7日和11月8日，甘肅省地方金融監督管理局分別對平涼市涇川縣財源小額貸款有限責任公司、平涼市崆峒區新世紀小額貸款有限責任公司的小額貸款業務經營試點資格予以取消。
需要注意的是，在10月7日發布的甘肅省小額貸款公司2023年度分類評級結果公示中，上述兩家公司評級均為D級。
對于取消經營資格后的事宜，多地監管部門在公告中強調，這部分小貸公司應當依法依規完成公司名稱及經營范圍的變更登記，名稱和經營范圍中不得使用“小額貸款”“小貸”“貸”字樣。變更后，公司依法繼續承擔相應的債權債務及相關法律責任。
除了取消小貸公司的試點資格外，年內，還有多地監管部門發布小貸公司年度分類監管評級結果。
比如，7月29日，湖南省地方金融管理局發布的湖南省小額貸款公司2023年度分類監管評級結果顯示，在湖南137家小貸公司中，14家停業整改，7家擬注銷。
零壹研究院院長于百程認為，地方小貸公司業務普遍立足地方，一方面受當地經濟波動和自身實力的限制，另一方面也面臨其他金融機構的競爭，因此整體數量和規模呈下滑態勢。
2加速出清
據了解，這些被取消試點資格的地方小貸公司多為“空殼”“失聯”公司或經營異常公司。
事實上，近年來，小貸公司行業雖整體運行平穩，但部分小貸公司存在經營管理粗放、信用風險偏高等問題，過度營銷、不當催收、違規收費、出租出借牌照等亂象時有發生。
為促進小貸公司行業規范健康發展，今年8月23日，國家金融監督管理總局發布《小額貸款公司監督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱暫行辦法），其中提出，對存在嚴重違法違規行為的小貸公司，省級地方金融管理機構可以依據有關法律法規和監管規定取消其小貸公司業務資質，并要求其在規定期限內到市場監管部門辦理名稱、經營范圍變更登記或注銷登記。
暫行辦法同時明確，處理“失聯”或“空殼”小貸公司，省級地方金融管理機構應當向社會公示，公示期滿無異議的，引導相關公司到市場監管部門辦理名稱、經營范圍變更登記或注銷登記。
“暫行辦法為小貸公司的監管提供了更具體的指導，各地監管部門的行動與該指導方向一致，是對監管政策的逐步落實?！敝袊鐣茖W院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，取消試點資格的小貸公司多為“空殼”“失聯”公司或經營異常公司，這些公司的退出有助于降低行業存量市場的風險，維護金融市場的穩定。
“監管部門的這一舉措，實際上是在為整個小貸行業‘排毒’，為那些合規經營、有發展潛力的小貸機構騰出更廣闊的發展空間?！毙轮桥尚沦|生產力會客廳創始發起人袁帥說。
與此同時，不少小貸機構也積極響應監管脫虛向實，回歸實業的要求，主動注銷或轉讓旗下小貸業務。
例如，螞蟻集團按照整改計劃，將花唄和借唄業務交給螞蟻消費金融承接運營，旗下兩家小貸公司——螞蟻小微小貸和螞蟻商誠小貸實現了平穩有序退出。
天翼電子也將旗下小貸、融擔、保險公司全部股權掛牌出售，主動放棄自營業務。
3如何破局？
“一些頭部互聯網企業正在加速整合旗下網絡小貸牌照，并拓寬融資渠道，這或預示著市場資源將向更有競爭力的企業集中。”柏文喜說。
金融系統業內人士武忠言對記者表示，當前市場競爭激烈，尤其是互聯網巨頭在該領域的優勢明顯，非互聯網系小貸公司面臨較大競爭壓力。?
在存量時代下，小貸公司該如何破局？
袁帥稱，小貸公司首先要加強內部管理，合規經營，不斷提升自身的服務質量和風險防控能力，以更好地適應市場變化和監管要求。
博通咨詢首席分析師王蓬博建議，小貸公司要立足當地，整合股東資源，利用金融科技手段，提高金融服務效率和風控能力。
“要想在激烈的競爭環境中生存下去，小貸公司一定要積極求變。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強認為，一方面，小貸公司要積極與頭部智能風控企業合作，盡快提高風險控制水平，降低貸款逾期率，控制營業成本，保持企業盈利；另一方面，小貸公司要積極與監管部門溝通，定期向監管部門報送數據，爭取政策支持；此外，小貸公司還要積極與銀行對接，爭取從銀行獲取資金。有了足夠的資金支持、良好的風控能力，小貸公司才能做大做強。